CaixaBank開發(fā)了一個創(chuàng)新項目，該項目使用人工智能來管理返還的直接借記付款。

作為西班牙領先的零售銀行，CaixaBank每年管理4.5億筆直接借記付款，并且是西班牙主要的直接借記服務提供商。

當將賬單發(fā)送到余額不足的帳戶時，軟件會通知客戶的銀行顧問，然后由客戶銀行顧問分析案例并決定如何解決此情況：允許賬單支付，拒絕賬單或將其推遲幾天，直到客戶有足夠的資金。

銀行顧問每天早上8點接收事件信息。由于每種情況都不同，并且涉及多個影響最終決策的變量，因此該任務難以自動化：賬單類型，是否為常規(guī)付款，客戶的付款歷史，客戶與相關公司的聯(lián)系等。但是，管理賬單的任務占用了銀行顧問的大量時間。

在99%的情況下，與人類相同的決策

人工智能可用于創(chuàng)建可模仿人類推理并了解每種情況的特定特征的IT系統(tǒng)，從而做出最佳決策。

在管理賬單支付方面，我們需要創(chuàng)建一個內部計算機系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠完全像雇員一樣處理每個案件。這樣，系統(tǒng)可以理解各個問題，并決定是允許付款，將賬單退還給發(fā)行人，還是將付款推遲幾天，然后再重新分析以查看是否可以借記該帳戶。系統(tǒng)還可以選擇將帳單發(fā)送給顧問，以進行更詳細的分析。

該技術項目始于我們訓練有素的數(shù)據科學家團隊的模型設計，他們專門研究高級分析和機器學習。接下來，該系統(tǒng)需要四個月的培訓來“學習”如何處理不同的情況。最終，CaixaBank獲得了一個具有99%準確性的模型，這意味著該系統(tǒng)實際上始終像人類一樣思考和行動。

5月，CaixaBank開始在西班牙的600個分支機構(包括整個巴塞羅那網絡以及全國范圍內選定的分支機構)中作為試點項目部署新系統(tǒng)。在運行的頭四個月中，人工智能技術本身已經解決了很大一部分案件。如果將模型擴展到整個CaixaBank網絡，它將節(jié)省大約82,000小時的工作時間。

通過簡化日常任務，例如管理直接借記票據，目的是使員工有更多時間專注于為客戶提供個人服務。

另外，該系統(tǒng)有助于加強直接借記管理服務。一段時間以來，CaixaBank為客戶提供了基于機器學習和大數(shù)據的“智能”賬單支付管理服務。該工具稱為“我的財務”，如果客戶沒有足夠的資金進行付款，則會立即通知他們。它還提供有關未來賬單的估計日期的信息，并在特定賬單的金額高于正常金額時通知客戶。

CaixaBank，開發(fā)銀行服務人工智能的領導者

CaixaBank是西班牙使用人工智能提供金融服務的最具創(chuàng)新性的銀行。

2014年，隨著CaixaBank通過幫助該系統(tǒng)學習西班牙語而開創(chuàng)了IBM Watson技術，該公司開始在人工智能上進行投資。

第一個商業(yè)應用是推出了用于外貿的智能助手。該計劃之后是針對所有業(yè)務領域的虛擬助手，該助手能夠即時訪問大量數(shù)據，使用自然語言與用戶互動以及從經驗中學習。

CaixaBank顧問需要對具有這種復雜程度的系統(tǒng)進行培訓，以了解如何根據廣泛的貿易法，特定于國家/地區(qū)的法規(guī)，內部法規(guī)等來解決客戶提出的技術問題。類似地，該系統(tǒng)需要技術專家的持續(xù)培訓，以提高對人們自然語言和會話技巧的理解。目前，CaixaBank虛擬助手每天平均解決20,000個查詢。

CaixaBank還通過聊天機器人為其客戶提供基于人工智能的服務，該聊天機器人能夠使用自然語言進行對話并回答問題和查詢。2017年，CaixaBank為imaginBank客戶推出了西班牙金融領域的第一個聊天機器人。目前，該銀行有兩個聊天機器人：Gina(用于imaginBank)和Neo(用于CaixaBankNow)。兩個聊天機器人都可以提供有關CaixaBank產品和服務的任何事宜的信息。