作為東南亞最大的經(jīng)濟體，農(nóng)村人口眾多，印度尼西亞數(shù)字銀行帳戶的新注冊數(shù)量正在上升。由于經(jīng)歷了當?shù)亟鹑诳萍汲鮿?chuàng)公司的繁榮發(fā)展，該國已準備好進行數(shù)字銀行改革，大約三分之二或66%的印尼居民受到傳統(tǒng)銀行的服務不足或完全沒有銀行服務。

當涉及到更廣泛的東南亞地區(qū)時，報告顯示，沒有銀行服務的成年人的數(shù)量徘徊在人口的70%以上。居住在東南亞的大多數(shù)人也沒有既定的信用記錄，但對信用的需求強勁。該地區(qū)消費者金融領域的潛力是促使印尼金融科技公司Akulaku積極將其在線信用貸款和數(shù)字銀行服務擴展到該國其他地區(qū)的原因。

自大約4年前成立以來，Akulaku一直在為印尼市場開發(fā)虛擬金融產(chǎn)品。從在電子商務平臺上為商品提供分期付款服務開始，阿庫拉庫(Akulaku)進入了群島內(nèi)龐大的個人貸款部門，提供從薪金預付款到車輛貸款等所有領域的無抵押貸款。

一個實現(xiàn)由公司創(chuàng)始人威廉·李在東南亞范圍內(nèi)更廣泛的潛在設置的新興fintech公司一條新路：“由于我們的市場經(jīng)驗加深，我們意識到，有東南亞的巨大收入差距，”說李。

“雖然許多年輕人的月收入為283美元，但我們也發(fā)現(xiàn)相當大的中產(chǎn)階級階層的收入超過了1,415美元。這些高收入人群對財富管理有強烈的需求。”

自2019年以來，Akulaku迅速提升了其在線財富管理平臺，該平臺在印度尼西亞的月活躍用戶超過100,000。印度尼西亞消費者銀行業(yè)務的高昂成本已導致像Akulaku這樣的數(shù)字銀行業(yè)務目前正在占據(jù)一個巨大的，尚未實現(xiàn)的空間，該公司正在利用東南亞其他地區(qū)的潛力。

李說：“東南亞數(shù)字銀行的潛力是巨大的。”僅光是個人銀行業(yè)務，我們就雇用了4億工人。只有5%到10%的人使用數(shù)字銀行服務，因此我們有3億潛在客戶。”

Akulaku已經(jīng)擴展到菲律賓，越南和馬來西亞，用戶總數(shù)超過600萬，年交易額超過15億美元。對于下一階段的增長軌跡，金融科技將在很大程度上依靠技術，因為它在應對流行病的過程中希望克服額外的風險，例如增加的違約貸款，這在不斷增長。

由于流行病的影響，Akulaku縮減了其在線借貸業(yè)務，而其由人工智能(AI)驅(qū)動的風險控制系統(tǒng)幫助應對了模糊的貸款審批流程。李說，風險控制中的人工智能是他與區(qū)域性銀行和金融機構(gòu)討論的常見話題。

“他們問我們是否可以提供技術和風險控制解決方案方面的幫助，”他闡述道。“巧合的是，我們將現(xiàn)有的風險控制系統(tǒng)和模型孵化到了服務輸出中，可以作為現(xiàn)成的金融技術產(chǎn)品發(fā)布。”

依靠對尖端風險和金融技術的依賴，Akulaku希望到2025年能夠為超過5000萬客戶提供服務，并希望在未來五年內(nèi)將其數(shù)字銀行業(yè)務擴展到至少十個市場。“假設您有1000萬客戶。每個客戶每個月執(zhí)行兩次交易，每月總計2000萬筆交易。“每筆交易都涉及風險控制，KYC和反欺詐–這樣的計算完全超出了人的能力。我們必須依靠技術，這就是為什么我們每年在研發(fā)上的投資超過2800萬美元的原因。”