人工智能是多種組織技術(shù)戰(zhàn)略中的重要主題，它可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)實(shí)踐的范圍，包括合規(guī)性

合規(guī)性是必須做的活動(dòng)，而不是一件好事。公司必須從合規(guī)流程中獲取最大價(jià)值，這必須減少其被視為成本中心的可能性。

技術(shù)創(chuàng)新可以幫助減輕一些合規(guī)負(fù)擔(dān)。您可以實(shí)際實(shí)現(xiàn)的技術(shù)水平取決于組織起步的先進(jìn)程度。一家公司的月球照?？赡苁橇硪患夜镜娜粘I(yè)務(wù)。評(píng)估起點(diǎn)與考慮收益和最終目標(biāo)一樣重要。

RegTech，AI和合規(guī)性的未來(lái)

這是新興的RegTech(監(jiān)管技術(shù))行業(yè)尋求解決的問(wèn)題。人工智能通常處于最前沿。RegTech部分專注于提高現(xiàn)有流程的效率和有效性。作為改進(jìn)的一部分，組織正在使用AI，機(jī)器學(xué)習(xí)和機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)來(lái)平滑新RegTech解決方案，現(xiàn)有舊版合規(guī)性解決方案和舊版平臺(tái)之間的集成和流程。

為什么要向AI尋求幫助?諸如GDPR或PSD2之類的最新法規(guī)以龐大且極其密集的文檔形式發(fā)布(僅英國(guó)政府針對(duì)GDPR的指導(dǎo)文檔就有201頁(yè))。要確定這些冗長(zhǎng)的文檔要求采取的適當(dāng)措施，需要進(jìn)行大量的交叉引用，歷史組織活動(dòng)的先驗(yàn)知識(shí)以及相關(guān)組織系統(tǒng)和過(guò)程的知識(shí)。更重要的是，如果沒(méi)有正確實(shí)施，有幾項(xiàng)法規(guī)會(huì)受到罰款或采取糾正措施(例如，GDPR附帶的臭名昭著的“公司營(yíng)業(yè)額的4%”罰款)。

簡(jiǎn)而言之，法規(guī)的實(shí)際應(yīng)用當(dāng)前依賴于人為解釋和隨后解決方案的部署，并對(duì)不合規(guī)處以重罰。這是AI可以提供幫助的地方，可以減少涉及的工作量并提高準(zhǔn)確性。這是AI如何幫助公司將合規(guī)性轉(zhuǎn)變?yōu)樵鲋祷顒?dòng)的三個(gè)關(guān)鍵示例。

1)減少不合格的風(fēng)險(xiǎn)

在部署合規(guī)流程之后，通常會(huì)存在殘留風(fēng)險(xiǎn)。這可能是由于合規(guī)流程中存在無(wú)法預(yù)見(jiàn)的差距，或者是大規(guī)模運(yùn)行時(shí)出現(xiàn)的意外事件。

這部分是因?yàn)樵诤弦?guī)性計(jì)劃的數(shù)據(jù)整理階段通常要執(zhí)行許多步驟和過(guò)程。RPA可以幫助減輕與這些過(guò)程相關(guān)的管理負(fù)擔(dān)，這些過(guò)程包括高度重復(fù)–例如，將數(shù)據(jù)從一個(gè)系統(tǒng)復(fù)制到另一個(gè)系統(tǒng)。然后，人工智能可以幫助處理跨組織的文檔，結(jié)合內(nèi)部和外部資源，并在必要時(shí)進(jìn)行適當(dāng)匹配。

人工智能還可以幫助降低公司違反隱私法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，使用AI技術(shù)，組織可以自動(dòng)化轉(zhuǎn)換和增強(qiáng)數(shù)據(jù)。智能自動(dòng)化使公司能夠以更高的準(zhǔn)確性執(zhí)行流程。

2)提高工藝效率

流程效率低下也會(huì)阻礙合規(guī)性。例如，檢測(cè)反洗錢(qián)(AML)流程中可疑交易的自動(dòng)化系統(tǒng)有時(shí)并不總是盡可能準(zhǔn)確。最近的一份報(bào)告強(qiáng)調(diào)指出，在審查的第一階段中已完成標(biāo)記交易的95%。實(shí)際上，調(diào)查人員將大部分時(shí)間都花在看質(zhì)量差的案件上。

使用AI混合方法進(jìn)行檢測(cè)可確保生成的警報(bào)更少，質(zhì)量更高。此外，可以對(duì)標(biāo)記為要調(diào)查的案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排名，加快互動(dòng)并降低低風(fēng)險(xiǎn)交易的等級(jí)。盡管AI構(gòu)成了大多數(shù)現(xiàn)代檢測(cè)系統(tǒng)的基本原理，但維護(hù)是管理有效性能的關(guān)鍵。

AI還可以用于更廣泛地支持AML和欺詐措施。例如，將AI應(yīng)用于文本挖掘，異常檢測(cè)和高級(jí)分析等技術(shù)可以改善貿(mào)易融資監(jiān)控。反過(guò)來(lái)，這可以提高文件審查和寄售檢查的規(guī)律性，提高材料越過(guò)邊界時(shí)的確認(rèn)率。

3)遵守法規(guī)變化

合規(guī)性永遠(yuǎn)不會(huì)停滯不前。企業(yè)必須應(yīng)對(duì)可能在多個(gè)地區(qū)不斷發(fā)展的格局。人工智能可以幫助優(yōu)化這些法規(guī)的處理及其所需的操作，從而幫助公司保持最新?tīng)顟B(tài)。需要有效遵守幾項(xiàng)不同法規(guī)的公司需要在業(yè)務(wù)的各個(gè)方面都有廣泛的了解。業(yè)務(wù)的規(guī)模，復(fù)雜性和遺留系統(tǒng)可能成為重大障礙。

為了減輕這種風(fēng)險(xiǎn)，公司可以使用自然語(yǔ)言處理(NLP)來(lái)自動(dòng)化法規(guī)審查的各個(gè)方面，識(shí)別法規(guī)中包含的適當(dāng)更改，然后將潛在影響傳達(dá)給適當(dāng)?shù)牟块T(mén)。例如，人工智能可以幫助地理位置不同的公司確定英國(guó)的變化是否對(duì)其新加坡辦事處產(chǎn)生影響。

人類仍然需要

在這一點(diǎn)上需要注意的重要一點(diǎn)是，預(yù)計(jì)AI和RegTech不會(huì)廣泛替代人類。我們?cè)赗egTech領(lǐng)域看到了AI的早期進(jìn)入，但它們主要是為完成較低的任務(wù)和重復(fù)性任務(wù)提供幫助。人工智能主要是在增強(qiáng)人類所做的工作，使他們的角色更加有效。

但是，人工智能并非沒(méi)有任何考慮。關(guān)于AI部署中可能存在的偏見(jiàn)，有很多關(guān)注和審查。其他討論正在探討應(yīng)用程序的透明性和治理以及有關(guān)誰(shuí)擁有生成的IP的問(wèn)題。因此，人工智能與人類緊密合作，增強(qiáng)活動(dòng)并平衡適當(dāng)?shù)娜斯けO(jiān)督水平至關(guān)重要。

AI通過(guò)提供更快的文檔審閱，更深入的欺詐預(yù)防措施和更深入的上下文洞察力，增強(qiáng)了合規(guī)性實(shí)踐。它還可以減少高事務(wù)環(huán)境中的噪音，減輕工作人員的文件記錄負(fù)擔(dān)。從監(jiān)管審查的開(kāi)始到合規(guī)過(guò)程的結(jié)束，AI都是整體解決方案的一部分，以提供更高效，更有價(jià)值的合規(guī)功能。